Der Wandel im Checkout-Verhalten
Alternative Zahlungsarten (APMs) umfassen alles, was keine Karte ist: Sofortüberweisungen, Wallets, Bargeldgutscheine und Account-to-Account-Zahlungswege. In mehreren großen Märkten tragen sie bereits den Großteil der Online-Ausgaben.
Pix in Brasilien, UPI in Indien, iDEAL in den Niederlanden und BLIK in Polen haben ihre Dominanz aufgebaut, weil sie lokalen Gewohnheiten besser entsprachen als Karten.
Warum Händler folgen
Die Conversion ist der Haupttreiber. Einem Käufer die Zahlungsart zu zeigen, die er schon von zu Hause nutzt, beseitigt Reibung, die kein noch so gutes Design ausgleichen kann.
Auch Kosten und Endgültigkeit zählen. Viele Bankwege wickeln schnell ab und kennen keinen Chargeback-Mechanismus, was die Wirtschaftlichkeit des grenzüberschreitenden Verkaufs verändert.
Was Karten weiterhin gut können
Karten bleiben unübertroffen bei globaler Reichweite, wiederkehrender Abrechnung und Vertrautheit der Verbraucher im Reise- und Premium-Einzelhandel. Die praktische Antwort lautet selten entweder oder.
Der bessere Ansatz ist ein Mix pro Markt, mit Karten als globaler Basis und lokalen Zahlungsarten dort, wo sie nennenswerte Anteile haben.