Kewajibannya
Perusahaan pembayaran dan uang elektronik yang terregulasi harus menjaga dana pelanggan yang relevan terpisah dari uang mereka sendiri, baik di akun terpisah pada lembaga kredit atau di bawah pengaturan asuransi atau jaminan yang disetujui.
Tujuannya sederhana: jika perusahaan menjadi insolven, dana pelanggan berada di luar kumpulan umum yang tersedia bagi kreditor.
Cara kerjanya sehari-hari
Perusahaan sering melakukan rekonsiliasi antara yang terutang kepada pelanggan dan yang ada di akun terlindungi, dan segera memperbaiki kekurangan apa pun.
Tata kelola sama pentingnya dengan aritmetika. Kepemilikan yang jelas, metodologi terdokumentasi, dan tinjauan independen semuanya diharapkan.
Di mana perusahaan salah
Kegagalan umum meliputi mencampur biaya operasional dengan dana pelanggan, rekonsiliasi yang tertunda, penunjukan akun yang tidak jelas di bank mitra, dan tidak ada rencana penutupan yang teruji.
Regulator menganggap pelanggaran safeguarding dengan serius karena kerugiannya langsung jatuh pada pelanggan.