基本
決済機関は、一般にPIと略され、金融規制当局から、アクワイアリング、送金、口座情報、決済指図の伝達といった決済サービスを提供する認可を受けた企業です。銀行ではありません。預金を受け入れず、保有する資金を貸し出すこともありません。
このモデルは、専門の決済事業者がスポンサー銀行の背後に恒久的に留まることなく、自らの認可で事業を行えるようにするために存在します。
PIにできることとできないこと
PIは、決済取引の実行、決済手段の発行、カード取引のアクワイアリング、送金経路の提供ができます。また、顧客のために資金を保有することもできますが、会社自身の資金から厳格に分離された保全口座でのみ可能です。
PIは、残高に利息を付けることも、顧客資金を貸し出すこともできず、ほとんどの制度で電子マネーを発行することもできません。前払い価値が必要な事業者は、通常、代わりに電子マネーライセンスを検討します。
企業がPIの道を選ぶ理由
認可により、スキームやレールへの直接アクセス、より明確な料金体系、顧客との関係の管理が得られます。同時にハードルも上がります。資本要件、ガバナンス、報告、継続的な監督が初日から適用されます。
成長中の多くの決済事業者にとって、判断は取引量に行き着きます。一定規模以下では、ライセンスを持つパートナー経由で進めるほうが速くなります。それ以上では、ライセンスを自社で保有するほうが、経済性と独立性の点で優れることが多くなります。