의무
규제 대상 결제 및 전자화폐 기업은 관련 고객 자금을 신용기관의 분리 계좌 또는 승인된 보험이나 보증 체계 아래에서 자사 자금과 분리해 유지해야 합니다.
목적은 단순합니다. 기업이 지급불능에 빠지면 고객 자금은 채권자가 이용할 수 있는 일반 풀 밖에 놓입니다.
일상적인 운영 방식
기업은 고객에게 지급해야 할 금액과 보호 계좌에 있는 금액을 자주 대사하고, 부족분이 있으면 즉시 바로잡습니다.
거버넌스는 산술만큼 중요합니다. 명확한 책임, 문서화된 방법론, 독립적인 검토가 모두 기대됩니다.
기업이 실수하는 곳
흔한 실패로는 운영 수수료와 고객 자금의 혼합, 대사 지연, 파트너 은행에서의 불명확한 계좌 지정, 검증된 정리 계획의 부재가 있습니다.
피해가 고객에게 직접 돌아가기 때문에 규제기관은 세이프가딩 위반을 심각하게 다룹니다.