Những điều cơ bản
Tổ chức thanh toán, thường viết tắt là PI, là công ty được cơ quan quản lý tài chính cho phép cung cấp dịch vụ thanh toán như acquiring, chuyển tiền, thông tin tài khoản và khởi tạo thanh toán. Đó không phải ngân hàng. Nó không nhận tiền gửi và không cho vay số tiền nó giữ.
Mô hình này tồn tại để các công ty thanh toán chuyên biệt có thể hoạt động dựa trên giấy phép riêng thay vì mãi đứng sau một ngân hàng bảo trợ.
Những gì PI có thể và không thể làm
PI có thể thực hiện giao dịch thanh toán, phát hành công cụ thanh toán, acquiring giao dịch thẻ và cung cấp các hành lang chuyển tiền. Nó cũng có thể giữ tiền cho khách hàng, nhưng chỉ trong các tài khoản được bảo vệ, tách biệt nghiêm ngặt với tiền của chính công ty.
PI không thể trả lãi trên số dư, không thể cho vay tiền của khách hàng và, ở hầu hết các chế độ, không thể phát hành tiền điện tử. Các công ty cần giá trị lưu trữ thường xem xét giấy phép tiền điện tử.
Vì sao doanh nghiệp chọn con đường PI
Giấy phép mang lại quyền truy cập trực tiếp vào hệ thống thẻ và luồng thanh toán, giá cả rõ ràng hơn và quyền kiểm soát quan hệ khách hàng. Nó cũng nâng tiêu chuẩn: yêu cầu vốn, quản trị, báo cáo và giám sát liên tục đều áp dụng từ ngày đầu.
Với nhiều doanh nghiệp thanh toán đang phát triển, quyết định quy về khối lượng. Dưới một quy mô nhất định, làm việc qua đối tác có giấy phép nhanh hơn. Trên đó, sở hữu giấy phép thường thắng về kinh tế và tính độc lập.