Die Pflicht
Regulierte Zahlungs- und E-Geld-Unternehmen müssen relevante Kundengelder von ihrem eigenen Geld getrennt halten, entweder auf einem getrennten Konto bei einem Kreditinstitut oder im Rahmen einer genehmigten Versicherung oder Garantie.
Der Zweck ist einfach: Wird das Unternehmen zahlungsunfähig, liegen Kundengelder außerhalb des allgemeinen Pools, der den Gläubigern zur Verfügung steht.
Wie es im Alltag funktioniert
Unternehmen gleichen häufig ab, was Kunden zusteht und was auf den Sicherungskonten liegt, und beheben jede Deckungslücke sofort.
Governance zählt ebenso wie Arithmetik. Klare Zuständigkeit, dokumentierte Methodik und unabhängige Prüfung werden erwartet.
Wo Unternehmen Fehler machen
Häufige Fehler sind die Vermischung von Betriebsgebühren mit Kundengeldern, verzögerter Abgleich, unklare Kontobezeichnung bei der Partnerbank und kein getesteter Abwicklungsplan.
Aufsichtsbehörden nehmen Verstöße gegen das Safeguarding ernst, weil der Schaden direkt die Kunden trifft.