Lo básico
Una entidad de pago, abreviada habitualmente como PI, es una empresa autorizada por un regulador financiero para prestar servicios de pago como adquirencia, envío de dinero, información sobre cuentas e iniciación de pagos. No es un banco. No capta depósitos ni presta el dinero que tiene.
El modelo existe para que las empresas de pago especializadas operen con su propia autorización en lugar de depender de forma permanente de un banco patrocinador.
Lo que una PI puede y no puede hacer
Una PI puede ejecutar operaciones de pago, emitir instrumentos de pago, adquirir transacciones con tarjeta y ofrecer corredores de envío de dinero. También puede conservar fondos de clientes, pero solo en cuentas salvaguardadas, estrictamente separadas del dinero propio de la empresa.
Una PI no puede pagar intereses sobre los saldos, no puede prestar fondos de clientes y, en la mayoría de los regímenes, no puede emitir dinero electrónico. Las empresas que necesitan valor almacenado suelen optar por una licencia de dinero electrónico.
Por qué las empresas eligen la vía de la PI
La autorización da acceso directo a esquemas y redes, precios más claros y control de la relación con el cliente. También sube el listón: requisitos de capital, gobernanza, informes y supervisión continua se aplican desde el primer día.
Para muchas empresas de pago en crecimiento, la decisión se reduce al volumen. Por debajo de cierta escala, trabajar a través de un socio con licencia es más rápido. Por encima, tener la licencia suele ganar en economía e independencia.