Ce que signifient les termes
D0 signifie que les fonds sont réglés le jour même où la transaction est traitée. D1 signifie que le règlement arrive le jour ouvré suivant. Les cycles plus longs comme D2 ou D3 suivent la même logique.
La lettre D renvoie à la date de la transaction, et le chiffre compte les jours ouvrés, pas les jours calendaires. Un versement D1 du vendredi arrive généralement le lundi.
Pourquoi la différence compte
Un règlement plus rapide libère du fonds de roulement. Un marchand qui réalise un volume quotidien important sent la différence entre D0 et D3 dans ses achats de stock, le calendrier de paie et les coûts de financement.
Les prestataires facturent cette rapidité. Un règlement plus rapide s'accompagne généralement d'un taux légèrement plus élevé, d'une réserve glissante, ou des deux, car le prestataire porte plus d'exposition avant que les fonds sous-jacents ne soient libérés.
Ce qui détermine votre cycle de règlement
Profil de risque, historique de rétrofacturation, historique d'activité, secteur et circuit sous-jacent entrent tous dans le calendrier proposé. Les circuits bancaires instantanés et les portefeuilles locaux peuvent régler bien plus vite que les schémas de cartes.
Les conditions de règlement sont négociables à mesure que l'historique se construit. Il vaut mieux les réexaminer chaque année plutôt que de traiter l'accord initial comme figé.