L'obbligo
Le società di pagamento e di moneta elettronica regolamentate devono tenere i fondi dei clienti separati dal proprio denaro, in un conto segregato presso un ente creditizio o con un'assicurazione o garanzia approvata.
Lo scopo è semplice: se la società diventa insolvente, i fondi dei clienti restano fuori dal patrimonio generale a disposizione dei creditori.
Come funziona nella pratica
Le società effettuano frequenti riconciliazioni tra quanto dovuto ai clienti e quanto presente nei conti salvaguardati e correggono subito ogni ammanco.
La governance conta quanto l'aritmetica. Sono attesi una chiara responsabilità, una metodologia documentata e una verifica indipendente.
Dove le società sbagliano
Errori comuni sono mescolare le commissioni operative con i fondi dei clienti, riconciliazioni in ritardo, designazione poco chiara dei conti presso la banca partner e assenza di un piano di uscita testato.
Le autorità prendono sul serio le violazioni della salvaguardia perché il danno ricade direttamente sui clienti.