義務
規制対象の決済・電子マネー事業者は、関連する顧客資金を、信用機関の分別口座、または承認された保険・保証の仕組みのもとで、自社の資金から分離して保持しなければなりません。
目的はシンプルです。事業者が支払不能になっても、顧客資金は債権者が利用できる一般的な資産プールの外に置かれます。
日々の運用の仕組み
事業者は、顧客に支払うべき金額と保全口座にある金額を頻繁に照合し、不足があれば直ちに是正します。
ガバナンスは算術と同じくらい重要です。明確な責任の所在、文書化された手法、独立したレビューが期待されます。
事業者が誤りやすい点
よくある失敗には、運営手数料と顧客資金の混在、照合の遅れ、パートナー銀行での口座の位置づけの不明確さ、検証済みの整理計画の欠如があります。
被害が顧客に直接及ぶため、規制当局はセーフガーディング違反を重く扱います。