Обязанность
Регулируемые платёжные компании и компании с электронными деньгами обязаны держать соответствующие средства клиентов отдельно от собственных — на сегрегированном счёте в кредитной организации или по одобренной схеме страхования или гарантии.
Цель проста: если компания станет неплатёжеспособной, средства клиентов окажутся вне общего пула, доступного кредиторам.
Как это работает изо дня в день
Компании часто сверяют, сколько они должны клиентам и сколько лежит на защищённых счетах, и немедленно исправляют любой дефицит.
Управление важно не меньше арифметики. Ожидаются чёткое распределение ответственности, документированная методика и независимая проверка.
Где компании ошибаются
Типичные ошибки — смешивание операционных комиссий со средствами клиентов, запоздалая сверка, неясное обозначение счёта в банке-партнёре и отсутствие проверенного плана ликвидации.
Регуляторы серьёзно относятся к нарушениям правил сегрегации, потому что вред напрямую ложится на клиентов.