La obligación
Las empresas reguladas de pago y de dinero electrónico deben mantener los fondos pertinentes de los clientes separados de su propio dinero, ya sea en una cuenta segregada en una entidad de crédito o mediante un seguro o garantía aprobados.
El objetivo es simple: si la empresa cae en insolvencia, los fondos de los clientes quedan fuera de la masa general disponible para los acreedores.
Cómo funciona en el día a día
Las empresas concilian con frecuencia lo que se debe a los clientes con lo que hay en las cuentas salvaguardadas y corrigen de inmediato cualquier déficit.
La gobernanza importa tanto como la aritmética. Se esperan una titularidad clara, una metodología documentada y una revisión independiente.
Dónde fallan las empresas
Los fallos habituales incluyen mezclar comisiones operativas con fondos de clientes, conciliación tardía, designación poco clara de la cuenta en el banco socio y ausencia de un plan de liquidación probado.
Los reguladores se toman en serio las infracciones de salvaguarda porque el daño recae directamente en los clientes.